개인 사업자 대출 조건 방법 (쉬운곳, 가능한곳) | 보증서대출 | 신용대출 | 창업대출 | 햇살론 | 카카오 | 국민은행

개인 사업자 대출 조건 방법 (쉬운곳, 가능한곳) | 보증서대출 | 신용대출 | 창업대출 | 햇살론 | 카카오 | 국민은행 | 신용보증재단  2024 에 대해 알아보겠습니다.

 

치솟는 높은 금리와 물가 상승 때문에 지출을 아껴도 기본적인 생활비가 많이 드는데요. 이런 추세에 따라서 개인 사업자 대출을 원하는 사람들이 많이 늘어나고 있습니다. 특히 높은 금리탓에 개인 사업자 대출 조건을 꼼꼼히 알아보고 쉽고 가능한곳에서 대출받는것이 매우 중요합니다.

 

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개인 사업자 대출 조건 방법 (쉬운곳, 가능한곳)

사업을 시작한지 얼마 안된 사업자 분들은 기본 평균 수익이 안정적이지 않으므로 대출이 필수적으로 필요한 상황인데요. 신용대출은 한도가 얼마나오지 않아 개인 사업자 대출을 많이 이용하는 추세입니다.

 

그래서 오늘은 개인 사업자분들이 이용하실수 있는 개인 사업자 대출 조건과 방법에 대해서 알아보겠습니다. 개인 사업자 대출 조건은 금융업체마다 상이하지만 대부분 아래와 같은 조건에 부합되어야 합니다.

 

개인 사업자 대출 조건

• 사업기간 1년이상 경과
• 한도 : 최대 1억
• 상환 방법 : 만기일시상환, 원리금 균등 분할상환, 마이너스 통장

개인사업자 대출 가능한곳 3가지

1. 케이뱅크 사장님 신용대출
2. DGB대구은행 IM직장인간편신용대출
3. 토스뱅크 사장님마이너스통장

 

1. 케이뱅크 사장님 신용대출 자격조건

• 사업기간이 1년 이상인 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 연소득 1천만원 이상인 개인사업자
• 케이뱅크 내부 심사기준을 충족하는 고객
• 연체, 부도 등 신용도판단정보가 등록되지 않은 고객
• 회생, 파산, 면책 등을 신청하거나 확정된 사실이 없는 고객
• 케이뱅크에 손실을 끼친 이력 및 금융 사기와 사고 이력이 없는 고객
• 사업장이 현재 운영 중이며, 취급 불가 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객
• 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객
• 대출 한도 : 최대 한도 1억원

2. DGB대구은행 IM직장인간편신용대출 자격조건

• 대한민국 국민으로서 국내에 거주하고 있는 민법상 성인
• 현 직장에서 6개월 이상 재직중인 근로소득자
• 건상보험(직장가입자) 가입자로서 6개월 이상 보험료 납입이 확인되는 자
• 국세청 소득금액증명으로 소득이 확인되는 자(일부 예외)
• 제외대상 : 미성년자, 재외국민, 외국인, 해외체류자 등
• 대출 한도 : 최대 1.8억원 이내

3. 토스뱅크 사장님마이너스통장 자격조건

• 휴폐업 상태가 아닌 사업자등록번호를 보유한 개인사업자
• 법인사업자 제외, 사업기간 1년 이상 또는 6개월 이상 매출이력
• 대출 한도 : 최소 1백만원 ~ 최대 5천만원

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보증서대출 조건 방법 (쉬운곳, 가능한곳) 

보증서대출은 개인사업자 신용대출과 달리  사업장 소재지 관할 신용보증재단의 심사를 통해 한도와 금리가 정해집니다. 따라서 신용보증재단에서 사장님의 신용도, 매출현황, 자산 및 부채현황 등을 종합평가하여 결정됩니다. 

 

오늘은 알아보기 쉬운 보증서 대출조건 방법에 대해 정리했습니다. 보증서 대출은 다양한 금융기관에서 취급하고있는 상품인데요. 카카오뱅크, KB 지역재단 보증서대출, 케이뱅크 등 다양한곳에서 대출이 가능합니다. 각 기관별 상세내용을 살펴보세요.

보증서대출 가능한곳 3가지

1. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출
2. KB스마트기업대출
3. 케이뱅크 사장님 보증서 대출

1. 카카오뱅크 개인사업자 보증서대출

• 가입대상: 사업자등록증이 있는 개인사업자 (신용보증재단 보증서 발급이 가능한 고객)
• 개인 신용점수 : 대표자 개인신용점수 595점 이상
• 대출 종류: 한번에 대출금을 받아 대출기간 동안 사용할 수 있는 개별 대출
• 담보: 신용보등재단 보증서 (85% ~ 100%)
• 대출기간 : 원금 균등 분할 상환 (1년 거치 4년 분할상환)
• 고객부담 비용: 보증료 (보증금액에 상품별 보증료율을 곱한 금액을 보증기관에 납부)
• 최대한도 1억원
• 최저금리 연 5.13%
• 중도상환해약금 면제

2. KB스마트기업대출

• 대출 신청 자격: 대출 신청일 현재 사업자 등록 후 영업중인 개인사업자 고객
• 대출 금액: 최대 7천만원
• 대출 기간 및 상환방법: 최대 5년이내(보증서 만기일까지, 만기일시상환, 원금균등분할상환)
• 대출 종류: 기업일반운전자금대출
• 대출금리 : 지역별 최저 금리 상이(금리는 17개 지역신용보증재단에서 발급해주는 보증서에 따라 결정)

3. 케이뱅크 사장님 보증서 대출

• 최대한도 : 3천만원
• 대출대상: 사업기간이 1년 이상인 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객
• 신용점수 : 대표자 개인신용평점 745점 이상(신용보증신청 접수일 현재, NICE평가정보(주)기준)인 고객
• 대출 금리 : 단일 금리 연 5.53% (1년 거치, 4년 원금균등분할상환)
• 대출 기간: 5년
• 담보: 신용보증재단 발급 보증서(보증비율 95%)
• 상환 방식: 거치 후 원금균등상환

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신용대출 조건 방법 (쉬운곳, 가능한곳)

신용대출은 타 대출과 달리 개인 신용을 담보로 대출을 해주기 때문에 신용만 확인 된다면 비교적 쉽게 대출 진행이 가능한데요. 다만 직장에 다니거나 일정 기간 재직기간과 소득기준을 만족해야하는 조건이 있습니다. 

 

그래서 이직을 했다거나 취업한지 얼마 안되었다면 기간에 따라 대출이 불가할수도 있으니 잘 알아보고 진행해야합니다.

 

신용대출은 대부분의 은행, 비은행에서 취급하고 있는 상품이며, 대출하는곳에 따라 한도와 조건, 절차, 금리등이 달라질수 있습니다. 일반적으로 1→2→3 금융권으로 갈수록 금리가 높아질수 있으니 대출시 조건과 금리를 자세히 알아보고 진행하는것이 좋습니다.

신용대출 가능한곳 1금융권

우리은행 우리 주거래 직장인대출(인터넷뱅킹)

• 대출대상 - 우리은행 비대면채널(인터넷뱅킹) 가입 고객으로 다음의 조건을 충족하는 직장인(내국인 거주자)
  ① 국민연금 직장가입자로 등록
  ※ 국민연금(인터넷뱅킹) 확인
  ② 국민연금 동일사업장 12개월 이상 납부
  ③ 국세청(홈택스) 소득금액 확인(홈택스 회원가입 필수)
• 연소득이 3천만원 이상인 고객 또는
• 연소득 2천만원 이상이며, 주거래 요건 충족 고객
• 대출 한도 금액 - 연소득의 150% 범위내 최대 2억원(지정업체별 승인한도 범위내)
• 대출 기간 - 만기일시상환 및 한도대출(마이너스통장 방식)
• 1년이내 약정(최장 10년까지 기간연장 가능)
• 대출 금리 : 기준 금리 및 가산 금리, 우대금리에 따라 차등 적용

신용대출 가능한곳 2금융권

KB저축은행 kiwi신용대출

• 대상
  직장인,자영업자
  재직기간 3개월이상, 연소득 1,200만원 이상 직장인, 자영업자
  소득증빙이 가능한 만20세 이상 내국인
  kcb개인신용평점 475점 이상인 고객
• 한도
  최저 300만원 ~ 최대 1억원까지
• 금리
  최저 연 6.9%~ 최고 연 19.9%
  산출기준 : 기준금리 + 가산금리
• 만기일시상환방식 : 1년(최장 5년까지 연장가능)
• 원리금균등분할상환방식:최소 6개월 ~ 최대 84개월

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창업대출 조건 방법 (쉬운곳, 가능한곳)

위의 소개드린 상품외에도 자영업, 사업등 본인의 사업을 위해 대출을 알아보시는 분들도 계실텐데요. 창업대출은 신용대출이나 보증서 대출과 다른 부분이 있으니 추가로 소개해드리겠습니다. 

 

창업대출이 가능한곳은 각종 기관에서 진행해주는 기타 창업대출, 은행에서 진행하는 사업자대출, 정부지원대출로 나뉩니다. 창업자금 대출 조건은 신용등급 6등급이내, 대표자 나의 만 39세 이하 혹은 예비 창업자 또는 창업한지 3년 미만인 사업자등이 있으며 필요 서류는 사업장 임대차 계약서, 인테리어 계약서 등이 필요합니다.

미소금융 창업, 운영자금대출 (서민금융진흥원)

• 지원대상: 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자
• 대출한도 : 창업자금 7천만원, 운영자금 2천만원
• 대출 기간 : 창업자금 6년이내, 5.5년이내
• 금리: 4.5% 동일

소상공인 창업자금 및 사업장임차자금 특별보증 (신용보증재단중앙회)

• 지원대상: 소상공인등 창업
• 자금용도 : 운전자금, 창업자금
• 최대 지원한도: 7천만원
• 지원기관: 서울신용보증재단

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